资产质量滑坡票据案追魂 苏州银行IPO前路坎坷

2016-12-7 17:04| 发布者: 金资网| 查看: 215| 评论: 0|来自: 金资网| 查看评论

  今年不断有城商行登陆A股,苏州银行也在备战IPO。然而4.5亿票据风险案、资产质量滑坡以及派系斗争给苏州银行IPO罩上阴霾。
  根据12月2日苏州银行IPO招股说明书披露,苏州银行总资产规模已经从500亿迅猛增长至2300亿,目前正在寻求A股上市及港股挂牌的可能性。
  不过,伴随苏州银行上市同时披露的是其在2015年7月的4.5亿票据风险案件。据悉,苏州银行2015年净利润为18.41亿元,4.5亿票据风险占其2015年利润总额的约24%。
  另外,苏州银行前身是东吴农商行,东吴农商行是全国第5家股份制农村商业银行,前身是苏州市区农村信用合作联社。空降董事长、“光大系”王兰凤、“建行系”徐挺以及原农信社系顾南兴,时而三足鼎立,时而又彼此牵制。
  4.5亿票据风波
  苏州银行招股说明书显示,苏州银行面临着涉诉金额达4.5亿的票据风险案。去年7月2日,鄂尔多斯(10.98 +4.37%,买入)农商行向苏州银行转贴现一批金额为6亿元的商业承兑汇票,同日,苏州银行进而把该汇票转贴现给了某城商行北京分行,后者又将其转贴现到某股份制银行三亚分行,最终该批票据尚有4亿元资金未能安全收回。今年4月份,上述三亚分行向法院起诉上述北京分行支付承兑汇票款项4亿元。
  2016年9月,海南省高院一审判决上述北京分行支付4亿元款项,目前该北京分行以及苏州银行均已提起上诉。而上述北京分行也就相关事件两次起诉苏州银行,合计涉诉金额为4.5亿元,目前案件正处于一审阶段。
  苏州银行方面认为“始作俑”者是鄂尔多斯农商行,可能会根据与后者之间的合同将款项追回来。
  依照苏州银行2015年实现净利润为18.41亿元来看,这笔涉诉款项就占到其年盈利的24.44%。
  这一大金额的票据案件,凸显了苏州银行内控的诸多问题,而其资产质量下滑则显得更为突出。
  资产质量隐忧
  2013年至2015年期间,苏州银行不良贷款率、资产减值损失均呈现逐年上升态势,核心一级资本充足率逐年下降。
  苏州银行2015年年报显示,2013年至2015年不良贷款率分别为0.88%、1.37%、1.48%,逾期90提案贷款则更高。其中,2014年末,苏州银行不良贷款余额9.15亿元,占比1.33%;逾期90天贷款余额18.71亿元,占比2.73%。2015年末,在核销11.27亿元的基础上,苏州银行不良贷款余额12.30亿元,占比1.44%,逾期90天贷款余额17.90亿元,占比2.09%。
  相应地苏州银行2013年、2014年、2015年资产减值损失分别高达4.25亿元、10.24亿元、18.96亿元,2015年资产减值损失同比暴增85.06%,2014年资产减值损失同比暴增140.94%,近两年资产减值损失上升幅度非常惊人。
  另外该年报披露,2013年-2015年末核心一级资本充足率分别为13.48%、11.7%、10.67%,核心一级资本充足率逐年下滑。从苏州银行2016年上半年披露文件看,苏州银行当期末资本充足率为12.52%,核心一级资本充足率为9.52%,相比2015年末也出现较大幅度的下滑。
  究其产生不良贷款主要原因,苏州银行董事长王兰凤在该行股东大会上表示:“一是实体经济形势未见实质好转。企业经营困难与资金链紧张叠加,引发信用风险的可能性还在放大和持续。二是全面风险管理体系建设存在差距。全行风险管控的前瞻性、预见性和有效性不足,合规文化尚在建设中,全员的合规意识、责任意识还需极大加强。三是风险识别和管理的专业能力难以应对整体经济下行,‘技防’手段有待提高。”
  “事业部+”改革且行且纷争?
  资产质量下滑,一方面是其外部环境的客观原因,但另一方面,可能也与苏州银行内部各派纷争,内耗严重有关。
  据业内人士称,现在苏州银行存在以来自不同背景的董事长派系、行长派系、以及监事长派系的派系纷争。董事长王兰凤原任职广大银行;行长徐挺原任职建行,监事长原老农信邦,在公司治理思路方面存在严重分歧。突出表现就是董事长所主张的事业部制改革频频受到来自基层的阻力。
  2013年在苏州论坛上,苏州银行员工对于董事长引进的薪酬管理团队咨询就要花1500万咨询费,表示极度不满: “大刀阔斧的进行改革,这个我们非常拥护。但把德勤咨询公司请过来,调整苏州银行管理框架,花了1500多万咨询费,现在有没有效果不说,大家感觉倒是弄得异常混乱,前台后台、部门分类,从上到下工资等级竟然分一百五六十个级,一千多人的小单位有这个必要么? ”
  上述员工还反映 :“新董事长带过来的那些中层,年薪三四百万,苏州银行本地的中层收入只有几十万,相别甚大。”
  事实上,事业部改革是国外先进商业银行普遍采用的管理模式,不少股份制银行,注入民生银行(9.35 -0.74%,买入)、浦发银行(17.07 -0.87%,买入)都曾进行过事业部制改革,但是,这项改革的基本原则是“集中决策、分散经营”,即重大事项由集团最高决策层进行决策,事业部独立运营。
  事业部的优点是权责比较分明能较好的调动经营管理人员的积极性,有利于高层摆脱日常行政事务进而作出高效科学决策。缺点是需要较多素质较高的专业人员来管理事业部;管理机构多,管理人员比重大,对事业部经理要求高;事业部间竞争激烈,可能发生内耗,协调也较困难。
  而之前的浦发、民生银行的事业部改革,也无一成功。而对于一家地方农商行改制并不久的城商行来说,事业部制改革,是否适应其自身发展,且并无确定性结论。
  当然导致这一状况的另一原因是苏州银行股份分散,第一大股东为苏州市国资委旗下的苏州国际发展集团有限公司,持股比例10%;第二大股东为江苏沙钢集团子公司张家港市虹达运输有限公司,持股比例6.5%;第三大股东为苏州工业园管委会旗下苏州工业园区经济发展有限公司,持股比例6%。
  股东分散的结果就是,管理层实际控制,而多派纷争实属必然。宁波人扎堆,玩壳尽显套路,众人同床异梦,徐翔一统江湖。宁波中百(19.45 +1.09%,买入)背后的故事,尽在《股事》

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